Qui dit emprunt dit banque, et qui dit banque dit garanties ! Un établissement bancaire quel qu'il soit aime réduire le risque de défaut de remboursement au maximum. Il a donc tout intérêt à demander aux futurs propriétaires du bien immobilier d'apporter un minimum de cash. Mais il est toujours possible de bénéficier d'un prêt immobilier sans apport et nous allons voir comment y parvenir.
L'épargne
La meilleure technique imparable de financement 100%, voire 110% (frais notariés inclus donc) pour obtenir un "oui", est de disposer un ou plusieurs comptes d'épargne dans l'établissement bancaire que vous sollicitez. En effet, votre banquier travaille chaque jour grâce à ces fonds (livret A, LDD, mais aussi assurance vie, PEL, etc) à sa disposition et gagne de l'argent en le prêtant sur divers marchés. Il a donc tout intérêt à ce que votre bas de laine reste chez lui. De plus il constitue justement une garantie de pouvoir ponctionner tout ou partie si un incident de paiement survenait.
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Le travail
Si vous n'avez pas d'apport, mais que vous présentez des fiches de paie qui confortent votre banquier, il pourra de son côté faire cet effort de financement 100%. Il regardera dans ce cas trois points :
- le montant du salaire (s'il est au-dessus du salaire moyen constaté dans votre région c'est un plus).
- l'ancienneté de votre CDI (le banquier est rassuré quand il constate que vous travaillez pour le même employeur depuis de nombreuses années).
- l'employeur (il va s'intéresser à ses trois derniers bilans afin de s'assurer de sa solidité financière pour estimer si un licenciement économique est prévisible ou non).
La famille
Vous avez ouvert votre compte bancaire dans le même établissement que vos parents, vos oncles et tantes et vos cousins ? Vous avez très bien fait, car le banquier prend en considération cet élément, surtout si cette famille proche dispose d'épargne. Il devra jouer de diplomatie, même si votre situation n'est pas assez rassurante à ses yeux, afin de ne pas risquer de voir toute la famille le quitter à cause d'un refus de prêt.
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